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Investieren

Mit diesen Ideen ist dein Geld sinnvoll investiert.

Jede Einzelne eine Bereicherung.
Autor:in
Jana Lutz
Datum
7/12/2022

Du hast € 100 übrig und weißt nicht genau, was du damit machen kannst, um dein Geld nicht für sinnlosen Blödsinn zu verpulvern?
Wir haben uns für dich Gedanken gemacht und zeigen dir 5 spannende Möglichkeiten, um € 100 auszugeben und vielleicht sogar noch etwas mehr aus deinem Geld zu machen.

1. Kauf dir mehr Finanzwissen.

Du wolltest schon immer wissen, wie man ein Depot eröffnet, wozu man das braucht oder was eigentlich so an der Börse abgeht? Schon mit ganz kleinem Budget könntest du dir deine erste Lektüre kaufen (Brickwise-Tipp: Cashkurs), einen lehrreichen (Online)Kurs besuchen (Brickwise-Tipp: die Online-Kurse von Investorella) oder dir ein Spotify oder Apple+ Abo holen, um so richtig in die Welt der Finanzpodcasts einzutauchen (Brickwise-Tipp: Finanzfluss). Deine € 100 werden so zwar nicht direkt vermehrt, dafür eignest du dir aber neues Wissen und wichtige Kenntnisse an. Damit kannst du zukünftig nicht nur deine Freund:innen beeindrucken, sondern entwickelst dich auch persönlich weiter. Und wer weiß? Vielleicht findest du ja sogar einen Kurs, der dich im Job weiterbringt, aber auf jeden Fall hilft dir dein neu gewonnenes Finanzwissen bei deinen nächsten Investitionsentscheidungen. 

Welches Risiko gibt es?

Spannende Kurse werden inzwischen wie Sand am Meer angeboten. Achte also unbedingt darauf, dass du dein Geld für einen qualitativ hochwertigen Kurs oder ein echt gutes Buch ausgibst und lass dich nicht mit falschen Versprechungen locken. Eine Regel, die du bei der Auswahl deines (online) Kurses beachten kannst: Wenn es zu gut klingt, um wahr zu sein, dann ist es das auch nicht. Niemand wird dank eines Youtube Kurses über Nacht Millionär:in und kein Guru dieser Welt kann dir die Zukunft vorhersagen - weder an der Börse noch in deinem Privatleben.

2. Unterstütze ein Unternehmen, das dir gefällt.

Du willst dein Geld nicht in einen großen Konzern stecken, für den € 100 nur Peanuts sind und bei dem für dich am Ende nicht mehr rausspringt als ein müdes Danke-Mail?

Dann nutze dein Geld doch für ein Unternehmen, das dir wirklich gefällt. Besonders geeignet ist dabei das sogenannte Startup Crowdfunding (Brickwise-Tipp: schau doch mal bei wiwin.de oder Conda vorbei). Je nach Plattform investierst du einen Fixbetrag oder einen Wunschbetrag und bekommst dafür entweder Zinsen (dann handelt es sich um ein Nachrangdarlehen) oder ein Goodie nach Wahl (das ist dann meist ein Produkt dieser Marke, das du zu einem besonders guten Preis ergatterst.)

Welches Risiko gibt es?

Beim Crowdinvesting in Startups erhältst du meist recht gute Zinsen für relativ kleine Beträge oder Produkte von Marken zu Spitzenpreisen. Dafür ist das Risiko, das du trägst, natürlich auch größer als bei einem Investment in ein stabiles, etabliertes Unternehmen. Besonders wichtig ist also, dass du dir ein Unternehmen aussuchst, dessen Mission dir wirklich gefällt und dem du tatsächlich helfen möchtest - auch wenn am Ende nichts dafür rausspringen könnte.

3. Tu etwas Gutes.

Wenn du gerade nicht weißt, wie du dir selbst mit € 100 einen Traum erfüllen sollst, dann kannst du deine Knete auch für jemanden ausgeben, der sie gerade dringender braucht als du. Unterstütze Menschen, Tiere oder Projekte, die dir am Herzen liegen und mache so mit deinen € 100 die Welt ein bisschen besser. Dabei tust du nicht nur Gutes, du wirst dich auch gut fühlen. Wir spenden übrigens über Impactory - ein superspannendes, österreichisches Start-up. Bei Brickwise darf jede:r Mitarbeiter:in am Geburtstag das Glücksrad drehen und sich über ein cooles Geburtstagsgeschenk freuen - vom Netflix-Abo bis zum Sportgutschein ist alles dabei. Darüber hinaus erhält aber auch jedes Teammitglied einen Impactory-Gutschein. Damit kann dann das Geburtstagskind ein Spendenprojekt nach Wahl unterstützen.

Welches Risiko gibt es?

Dir muss natürlich klar sein, dass du deine Geldspende nicht zurückbekommst und es sich um keine Investition wie beim Crowdfunding handelt. Suche auch unbedingt nach einer seriösen Organisation für deine Spende, denn leider bist du auch in diesem Bereich nicht vor Abzocke geschützt. Du willst ja sichergehen, dass dein Geld auch da ankommt, wo du helfen möchtest.

4. Werde Immobilien-Investor:in.

Jetzt denkst du dir vermutlich: “Immobilien-Investor:in mit €100? Da kann ich mir ja höchstens ein Puppenhaus kaufen!“. Wir haben gute Nachrichten für dich: Dank innovativer Technologie und einer Menge Hirnschmalz kannst du mit Brickwise bereits ab € 100 anteilig zur /zum Immobilieninvestor:in werden und wie ein:e Eigentümer:in profitieren. Das bedeutet für dich, dass du dich sowohl über monatliche Mietausschüttungen freuen kannst als auch an der die Wertentwicklung der Immobilie teilhaben kannst. Momentan sind deine € 100 besonders sinnvoll angelegt - für dein erstes Investment erhältst du nämlich einen € 25 Bonus.

Welches Risiko gibt es?

Obwohl du nicht wie beim oben besprochenen Crowdinvestment ein Projektrisiko trägst, sind auch Immobilieninvestments nicht komplett frei von Risiken. Eine Wertsteigerung kann nicht garantiert werden und falls ein Mieter ausfällt, kann es passieren, dass auch deine Mietrendite für einen bestimmten Zeitraum ausfällt. Wenn du dein Investment verkaufen möchtest, kann es natürlich vorkommen, dass du nicht sofort ein:en willigen Käufer:in findest.

5. Erfülle dir einen Traum.

Gibt es irgendetwas in deinem Leben, dass du eigentlich gerne mal machen würdest, aber für das du das nötige Kleingeld auf der Seite hattest? Kleine Träume lassen sich oft schon mit € 100 erfüllen. Dein Budget reicht etwa für einen Bungee-Sprung, wenn du ein Adrenalin Junkie bist oder einen Tag im Spa mit Massage, wenn du dich nach Entspannung sehnst. Bei einem größeren, teureren Traum hilft es oft schon, wenn du mit dem Sparen auf ein bestimmtes Ziel anfängst. Leg die ersten € 100 in ein Kuvert, in dem du von nun an für deinen Traum sparst und beobachte, wie du deinem Ziel Stück für Stück näher kommst.

Welches Risiko gibt es?

Wenn du dir mit deinem Geld einen Traum erfüllen möchtest, solltest du darauf achten, dass du dein Geld wirklich für etwas ausgibst, dass dir nachhaltige Erinnerungen bringt. Überlege dir ernsthaft, was du mit diesen € 100 gerne machen würdest und gibt dein Geld nicht für dein fünftes Paar Sneakers aus oder andere vergängliche Habseligkeiten aus. 

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Bei diesem Artikel handelt es sich um eine Marketingmitteilung.

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¹Digitale Immobilienanteile und mit ihnen verbundene Rechte: Bei den auf Brickwise zur Vermittlung angebotenen digitalen Immobilienanteilen handelt es sich um tokenisierte Genussscheine, die kein grundbücherliches Eigentum begründen. Brickwise bietet keine direkten in Investments in Immobilien oder Anteile von Immobilien an. Die angebotenen Genussscheine haben Eigenkapitalcharakter. Der Eigenkapitalcharakter ergibt sich aus der unendlichen Laufzeit, dem weitgehenden Ausschluss ordentlicher Kündigungsrechte, den Mitbestimmungsrechten in Bezug auf die Immobilie und den Ansprüchen der Investor:innen gegenüber der Emittenten auf anteilige Auszahlung des Veräußerungserlöses im Falle der Liquidation der Gesellschaft oder der Veräußerung der Immobilie, auf die sich der tokenisierte Genussschein bezieht. Außerdem haben Investor:innen das Anrecht auf monatliche Ausschüttungen der Überschüsse der Nettomieteinnahmen abzüglich etwaiger Rücklagen, einer Management Fee, einer Liquiditätsrücklage und gegebenenfalls sonstigen zur ordentlichen Verwaltung der jeweiligen Immobilie notwendigen Maßnahmen und Kosten. Die angegebene Mietrendite errechnet sich auf Basis der im Mietvertrag zur entsprechenden Immobilie vereinbarten Miete, abzüglich der oben angeführten Kosten. Weitere Details finden sich in den jeweiligen Investmentbedingungen der emittierenden Gesellschaft.Die über Brickwise erhältlichen digitalen Immobilienanteile sind in Form von Tokens digitalisiert. Token sind digitale (Wert-)Einheiten in Form eines Datensatzes, die aufgrund eines Protokolls in einer Blockchain ausschließlich von der jeweiligen Emittentin erstellt und an den/die Investor:in ausgegeben werden. Jedes einzelne auf diese Weise tokenisierte Wertpapier wird durch einen Token repräsentiert, der im Zeitpunkt der Emission auf der Blockchain „Brickprotocol“ basiert. Brickwise ist nicht Betreiber der Blockchain Brickprotocol.

²Risikohinweise: Unter Risiko ist das Nichterreichen einer erwarteten Rendite des eingesetzten Kapitals und/oder der Verlust des eingesetzten Kapitals bis hin zu dessen Totalverlust zu verstehen. Der Wert des Genussscheines ist unter anderem abhängig vom Substanzwert der Immobilie und unterliegt den nachfolgenden Risiken die zum Totalverlust des eingesetzten Vermögens führen können: Wertänderungsrisiko – das Risiko, das mit der Änderung der Immobilienpreise verbunden ist; Insbesondere können sich solche Substanzwertänderungen durch Kontaminierungen, Enteignungen, Bau von Öffentlichen Verkehrsmitteln (zB U-Bahn), kriegerische Zerstörung, Terrorismus oder andere nicht versicherbare Risiken. Dem das Risiko, dass Mietensätze nicht schnell an das Marktniveau angepasst werden können und sich hierdurch negative Effekte auf den Ertragswert der Immobilie ergeben. Bonitäts- und Insolvenzrisiko - das Risiko, einer Änderung der Kreditwürdigkeit des Emittenten, d.h. eine mögliche Unfähigkeit zur termingerechten oder endgültigen Erfüllung seiner Verpflichtungen, wie Zahlung der Mietüberschüsse etc. Da Ausschüttungen aus den auf Brickwise angezeigten und zur Vermittlung angebotenen Genussscheinen nur dann erfolgen können, wenn Mieten eingehen, ergibt sich ein Bonitätsrisiko der Emittentin in mittelbarer Form auch daraus, dass der oder die Mieter:in ihren Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt (= Mietausfallrisiko). Das Insolvenzrisiko umfasst das Risiko, dass die Emittentin gänzlich ausfällt, weil sie zahlungsunfähig oder insolvenzrechtlich überschuldet ist. Im Fall der Insolvenz des Emittenten eines tokenisierten Genussscheines besteht kein Ab- oder Aussonderungsanspruch hinsichtlich der Immobilie, auf die sich das Genussrecht bezieht. Es kann diesfalls zu erheblichen Verlusten kommen. Kursrisiko - das Risiko, das mit der Wertschwankungen der Genussscheine verbunden ist. Die auf Brickwise angezeigten und zur Vermittlung angebotenen tokenisierten Genussscheine können zu unterschiedlichen Zeitpunkten und Preisen (= Transaktionspreis oder Kurs) sowohl gekauft als auch verkauft werden. Nach dem Kauf eines Genussscheines kann sich ein späterer Verkaufspreis zum ursprünglichen Kaufpreis sowohl positiv als auch negativ unterscheiden. Der Ertrag der Genussscheine ergibt sich aus laufenden Ausschüttungen und gegebenenfalls aus Veränderungen des Wertes der Immobilie(n). Die laufenden Ausschüttungen sind abhängig von den Nettomieteinnahmen aus der jeweiligen Immobilie. Diese unterliegt den folgenden Risiken: Mietniveaurisiko – das Risiko, das mit der Änderung des Mietniveaus verbunden ist; Nichtvermietungsrisiko – das Risiko, dass das Angebot von Mietflächen die Nachfrage überschreitet und es dadurch zu Leerständen kommt; Kreditrisiko oder Mietausfallsrisiko – das Risiko, das sich aus den möglichen Mietausfällen ergibt.

³Grundbücherliche Besicherung: Die grundbücherliche Sicherheit ist ein im Grundbuch eingetragenes Kollektivpfandrecht zugunsten der Inhaber:innen der tokenisierten Genusscheine in Höhe des Ausgabepreises (Nominale) des tokenisierten Genussscheins. Die Eintragung dieses Pfandrechts erfolgt gemäß § 11 ff des Teilschuldverschreibungskuratorengesetzes 1874, RGBl. 49/1874 idF BGBl. 10/1991. Der Antrag auf grundbücherliche Einverleibung des Pfandrechts wird von der Emittentin unmittelbar nach Erwerb der Immobilie gestellt, die Eintragung kann jedoch mehrere Wochen in Anspruch nehmen, wodurch sich unmittelbar nach der Emission ein entsprechender Zeitraum ergeben kann, in dem das Pfandrecht noch nicht im Grundbuch eingetragen ist. Zudem besteht das Risiko, dass die Eintragung des Pfandrechts durch das Grundbuchsgericht abgelehnt wird.

⁴Übertragung von digitalen Immobilienanteilen und Liquiditätsrisiko: Inhaber:innen tokenisierter Genussscheine können andere Investor:innen über das von Brickwise angebotene Bulletin Board dazu einladen, Angebote zum Kauf oder Verkauf der tokenisierten Genussscheine zu legen. Es ist nicht gewährleistet, dass tokenisierte Genussscheine zum gewünschten oder einem anderen Zeitpunkt wieder verkauft werden können. Der Verkauf tokenisierter Genussscheine erfordert eine(n) Käufer:in, der/die bereit ist, den vom/von der Verkäufer:in angebotenen Verkaufspreis zzgl. Transaktionskosten zu bezahlen. In diesem Sinne kann nicht ausgeschlossen werden, dass tokenisierte Genussscheine nicht wieder verkauft werden können.
Die Brickwise Investment GmbH erbringt ihre Dienstleistungen als vertraglich gebundener Vermittler im Sinne von § 3 (2) WpIG und wird bei der Vermittlung von Finanzinstrumenten gemäß § 2 (2) Nr. 3 WpIG ausschließlich für Rechnung und unter Haftung der Effecta GmbH, Florstadt, tätig.
Die Übertragung der über Brickwise erhältlichen tokenisierten Genussscheine erfolgt durch Übertragung des jeweiligen Tokens auf der Blockchain außerhalb der Brickwise App und ist keine Dienstleistung der Brickwise Investment GmbH. Die sachenrechtliche Übertragung (Modus) der tokenisierten Genussscheine erfolgt auf dezentralem Wege über das Brickprotocol und gilt mit der Änderung der Zuordnung eines Tokens, welcher das zu übertragenden tokenisierte Wertpapier repräsentiert, vom/von der Verkäufer:in an den/die Käufer:in als bewirkt.
Brickwise Investment GmbH ist gebundener Vermittler gemäß § 3 (2) WpIG der Effecta GmbH, Florstadt. Die über Brickwise vermittelten Finanzprodukte sind mit erheblichen Risiken verbunden und können zum vollständigen Verlust des eingesetzten Kapitals führen.

Über Brickwise investierst du nicht direkt in Immobilien, sondern
erwirbst Genussscheine, die dir das Recht zur Partizipation an Mietüberschüssen aus der Vermietung und dem Erlös aus der Veräußerung der Immobilie einräumen. Grundbücherliches Eigentum wird nicht begründet. Nach der Emission wird jedoch ein grundbücherliches Pfandrecht in Höhe des Ausgabepreises für alle Inhaber:innen der Genussscheine beantragt.
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