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Geld anlegen in den 20ern

Wichtig ist, dass du deinen Weg findest, um die Hürden der finanziellen Bildung zu umgehen. Sparen soll dir Spaß machen, im Endeffekt hast du mehr davon....
Autor:in
VALENTIN PERKONIGG
Datum
9/3/2021

Finanzielle Bildung und Schule? Noch nie gehört.

“Geld anlegen in den 20ern” ein klassischer Artikel von einem x-beliebigen Finanzblog. Das Schema ist immer dasselbe - leg dein Geld früh in Aktien, ETFs, Reits etc. an. Viel Hilfestellung bieten diese Artikel jedoch nicht. Die meisten setzen eine gewisse finanzielle Bildung voraus. Was tun, wenn du mit den oben genannten Begriffen nichts anfangen kannst?

Ich will dieses Thema aus einer anderen Richtung angehen und meine persönliche Geschichte erzählen. Immer wieder versuche ich Freunde und Familie davon zu überzeugen, auch etwas Geld auf die Seite zu legen und es zumindest gegen die Inflation zu schützen. Oft ein langwieriger weg, ähnlich wie bei mir selbst.

In der Schule gab es auch keine finanzielle Bildung. Der Wirtschaftsunterricht beschränkte sich auf das Grundwissen und einige wenige Steuertricks für den “einfachen Bürger”. Aus der Zeitung kannte ich Begriffe wie Aktien oder Fonds - viel anfangen konnte ich nie damit. Über die Jahre hinweg wuchsen meine Ersparnisse auch nicht wirklich an. Mit steigendem Gehalt stiegen auch meine Ausgaben. Mit der ersten eigenen Wohnung waren auch erste laufende Ausgaben vorhanden.

Meine finanzielle Bildung stütze sich in dieser Zeit auf folgende Theorien:

  • Zum Investieren braucht man viel Geld und Wissen.
  • Wenn ich später einmal genug verdiene, kann ich auch noch investieren. Macht ja auch Sinn, weil ich dann mehr investieren kann.
  • Reiche Menschen verdienen einfach viel.
  • Mit viel Arbeit konnte ich dann jeder dieser Theorien widerlegen.

    Sparen und Investieren muss gelernt sein

    Erst im Studium und durch gewisse “Influencer” im Freundeskreis änderte sich diese konventionelle Sicht. Wenn man oft genug den Satz “Jeder kann in Aktien Investieren” hört, fängt man irgendwann an, sich damit zu beschäftigen.

    Lesen und Tun waren meine zwei Mittel, um die Hürde für das erste Investment zu umgehen. Durch einfache Bücher aus der Finanzwelt konnte ich nach langsam ein positives Gefühl zu Geld entwickeln. Irgendwann war es einfach Zeit, einmal zu tun. Das war weder wohl überlegt noch ein gutes Investment, aber ein wichtiger erster Schritt, um die Angst vor dem Ungewissen abzulegen. Mit wenigen Klicks hab ich mir eine Aktie in einer Banking-App gekauft. Der Zeitpunkt war schlecht und die Gebühren waren hoch. Mein größter Lernmoment war jedoch, dass es einfacher ist als gedacht und keine finanzielle Hürde damit verbunden ist.

    Wenn dein Geld von alleine mehr wird, macht das echt Spaß. Das war mein zweites wichtiges Learning. Nach dem ersten, nicht so guten Investment beschäftigte ich mich mehr mit den Produkten bei meiner Bank. Viele Banken haben ein monatliches Sparangebot. Das Geld wird am Anfang des Monats abgebucht und in einem Fond angelegt. Was das genau ist, wusste ich zu diesem Zeitpunkt zwar nicht, es war aber auch nicht wichtig. Durch das monatliche Ansparen und die Zinsen wurde das Geld mehr - und das machte Spaß.

    All meine Theorien über die Finanzwelt waren somit widerlegt. Durch den Spaßfaktor und gute Bücher fühle ich mich mittlerweile wohl dabei, über Geld zu reden und mit meinem Geld etwas anzufangen. Als Nächstes war es noch wichtig, das Sparen zu lernen.

    Bezahle dich selbst zuerst

    Mit steigendem Einkommen steigen auch die Ausgaben. So war das bisher. Das Geld war am Ende des Monats gleich wenig. Der einfachste Grundsatz, um diesem Teufelskreis zu entwischen, steckt in diesem Zitat. Bevor du noch irgendeine Ausgabe tätigst, solltest du zuerst dich selbst bzw. dein Sparkonto bezahlen. Mit ständiger Wiederholung wird das zum Automatismus und im Endeffekt macht das Sparen auch wieder Spaß.

    Es gibt genug Artikel, in denen beschrieben ist, wie du am besten anfängst zu investieren. Jedoch ist man selbst mit gewissen Hemmschwellen konfrontiert. Durch lesen und tun konnte ich meine Hemmschwellen umgehen.

    Hier mein Tipp an dich: Überlege dir, welche Theorien du hast und wie du sie am besten widerlegen kannst.

    “Geld anlegen in den 20ern” - TL;DR

    Um nun doch noch ein standardmäßiger Artikel im Finanzblog zu werden, alle wichtigen Inhalte aus dieser Art von Artikel zusammengefasst.

    1. Du solltest deine Lebenskosten für 3-6 Monate als Ersparnisse haben. Früh beginnen zahlt sich aus - somit profitierst du vom Zinseszins.
    2. Wenn du früh beginnst kannst du auch ein größeres Risiko eingehen. Jedoch zahlt sich Spekulation meist nicht aus.
    3. Wenn du mehr übers Geld anlegen erfahren willst gibt es hier auch einen guten Artikel von uns.

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    ¹Digitale Immobilienanteile und mit ihnen verbundene Rechte: Bei den auf Brickwise zur Vermittlung angebotenen digitalen Immobilienanteilen handelt es sich um tokenisierte Genussscheine, die kein grundbücherliches Eigentum begründen. Brickwise bietet keine direkten in Investments in Immobilien oder Anteile von Immobilien an. Die angebotenen Genussscheine haben Eigenkapitalcharakter. Der Eigenkapitalcharakter ergibt sich aus der unendlichen Laufzeit, dem weitgehenden Ausschluss ordentlicher Kündigungsrechte, den Mitbestimmungsrechten in Bezug auf die Immobilie und den Ansprüchen der Investor:innen gegenüber der Emittenten auf anteilige Auszahlung des Veräußerungserlöses im Falle der Liquidation der Gesellschaft oder der Veräußerung der Immobilie, auf die sich der tokenisierte Genussschein bezieht. Außerdem haben Investor:innen das Anrecht auf monatliche Ausschüttungen der Überschüsse der Nettomieteinnahmen abzüglich etwaiger Rücklagen, einer Management Fee, einer Liquiditätsrücklage und gegebenenfalls sonstigen zur ordentlichen Verwaltung der jeweiligen Immobilie notwendigen Maßnahmen und Kosten. Die angegebene Mietrendite errechnet sich auf Basis der im Mietvertrag zur entsprechenden Immobilie vereinbarten Miete, abzüglich der oben angeführten Kosten. Weitere Details finden sich in den jeweiligen Investmentbedingungen der emittierenden Gesellschaft.Die über Brickwise erhältlichen digitalen Immobilienanteile sind in Form von Tokens digitalisiert. Token sind digitale (Wert-)Einheiten in Form eines Datensatzes, die aufgrund eines Protokolls in einer Blockchain ausschließlich von der jeweiligen Emittentin erstellt und an den/die Investor:in ausgegeben werden. Jedes einzelne auf diese Weise tokenisierte Wertpapier wird durch einen Token repräsentiert, der im Zeitpunkt der Emission auf der Blockchain „Brickprotocol“ basiert. Brickwise ist nicht Betreiber der Blockchain Brickprotocol.

    ²Risikohinweise: Unter Risiko ist das Nichterreichen einer erwarteten Rendite des eingesetzten Kapitals und/oder der Verlust des eingesetzten Kapitals bis hin zu dessen Totalverlust zu verstehen. Der Wert des Genussscheines ist unter anderem abhängig vom Substanzwert der Immobilie und unterliegt den nachfolgenden Risiken die zum Totalverlust des eingesetzten Vermögens führen können: Wertänderungsrisiko – das Risiko, das mit der Änderung der Immobilienpreise verbunden ist; Insbesondere können sich solche Substanzwertänderungen durch Kontaminierungen, Enteignungen, Bau von Öffentlichen Verkehrsmitteln (zB U-Bahn), kriegerische Zerstörung, Terrorismus oder andere nicht versicherbare Risiken. Dem das Risiko, dass Mietensätze nicht schnell an das Marktniveau angepasst werden können und sich hierdurch negative Effekte auf den Ertragswert der Immobilie ergeben. Bonitäts- und Insolvenzrisiko - das Risiko, einer Änderung der Kreditwürdigkeit des Emittenten, d.h. eine mögliche Unfähigkeit zur termingerechten oder endgültigen Erfüllung seiner Verpflichtungen, wie Zahlung der Mietüberschüsse etc. Da Ausschüttungen aus den auf Brickwise angezeigten und zur Vermittlung angebotenen Genussscheinen nur dann erfolgen können, wenn Mieten eingehen, ergibt sich ein Bonitätsrisiko der Emittentin in mittelbarer Form auch daraus, dass der oder die Mieter:in ihren Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt (= Mietausfallrisiko). Das Insolvenzrisiko umfasst das Risiko, dass die Emittentin gänzlich ausfällt, weil sie zahlungsunfähig oder insolvenzrechtlich überschuldet ist. Im Fall der Insolvenz des Emittenten eines tokenisierten Genussscheines besteht kein Ab- oder Aussonderungsanspruch hinsichtlich der Immobilie, auf die sich das Genussrecht bezieht. Es kann diesfalls zu erheblichen Verlusten kommen. Kursrisiko - das Risiko, das mit der Wertschwankungen der Genussscheine verbunden ist. Die auf Brickwise angezeigten und zur Vermittlung angebotenen tokenisierten Genussscheine können zu unterschiedlichen Zeitpunkten und Preisen (= Transaktionspreis oder Kurs) sowohl gekauft als auch verkauft werden. Nach dem Kauf eines Genussscheines kann sich ein späterer Verkaufspreis zum ursprünglichen Kaufpreis sowohl positiv als auch negativ unterscheiden. Der Ertrag der Genussscheine ergibt sich aus laufenden Ausschüttungen und gegebenenfalls aus Veränderungen des Wertes der Immobilie(n). Die laufenden Ausschüttungen sind abhängig von den Nettomieteinnahmen aus der jeweiligen Immobilie. Diese unterliegt den folgenden Risiken: Mietniveaurisiko – das Risiko, das mit der Änderung des Mietniveaus verbunden ist; Nichtvermietungsrisiko – das Risiko, dass das Angebot von Mietflächen die Nachfrage überschreitet und es dadurch zu Leerständen kommt; Kreditrisiko oder Mietausfallsrisiko – das Risiko, das sich aus den möglichen Mietausfällen ergibt.

    ³Grundbücherliche Besicherung: Die grundbücherliche Sicherheit ist ein im Grundbuch eingetragenes Kollektivpfandrecht zugunsten der Inhaber:innen der tokenisierten Genusscheine in Höhe des Ausgabepreises (Nominale) des tokenisierten Genussscheins. Die Eintragung dieses Pfandrechts erfolgt gemäß § 11 ff des Teilschuldverschreibungskuratorengesetzes 1874, RGBl. 49/1874 idF BGBl. 10/1991. Der Antrag auf grundbücherliche Einverleibung des Pfandrechts wird von der Emittentin unmittelbar nach Erwerb der Immobilie gestellt, die Eintragung kann jedoch mehrere Wochen in Anspruch nehmen, wodurch sich unmittelbar nach der Emission ein entsprechender Zeitraum ergeben kann, in dem das Pfandrecht noch nicht im Grundbuch eingetragen ist. Zudem besteht das Risiko, dass die Eintragung des Pfandrechts durch das Grundbuchsgericht abgelehnt wird.

    ⁴Übertragung von digitalen Immobilienanteilen und Liquiditätsrisiko: Inhaber:innen tokenisierter Genussscheine können andere Investor:innen über das von Brickwise angebotene Bulletin Board dazu einladen, Angebote zum Kauf oder Verkauf der tokenisierten Genussscheine zu legen. Es ist nicht gewährleistet, dass tokenisierte Genussscheine zum gewünschten oder einem anderen Zeitpunkt wieder verkauft werden können. Der Verkauf tokenisierter Genussscheine erfordert eine(n) Käufer:in, der/die bereit ist, den vom/von der Verkäufer:in angebotenen Verkaufspreis zzgl. Transaktionskosten zu bezahlen. In diesem Sinne kann nicht ausgeschlossen werden, dass tokenisierte Genussscheine nicht wieder verkauft werden können.
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