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Lass dein Geld für dich arbeiten - dein Leben lang

Sparen und investieren hat ein Ziel: am Ende soll genug Geld zum Ausgeben da sein. Beim Investieren ist das investierte nach einer gewissen Laufzeit n...
Author:
VALENTIN PERKONIGG
DATUM
7/30/2021

Das Ziel

Sparen und investieren hat ein Ziel: am Ende soll genug Geld zum Ausgeben da sein. Beim Investieren ist das investierte nach einer gewissen Laufzeit normalerweise auch mehr. Beim Sparen inflationsbedingt weniger. Wie kannst du mit einfachen Langzeitinvestments dein Geld für sich arbeiten lassen?

Das Problem mit der Inflation

“Lass dein Geld für dich arbeiten”  klingt zuerst nach Kapitalismus und Ausbeutung. Wäre da nicht die Inflation und das allgemeine Wirtschaftswachstum. Die Inflation beschreibt eine stetige Entwertung des Geldes. Vor 5 Jahren konnte  man mit zehn Euro beispielsweise noch mehr Lebensmittel kaufen als heute. Daher kommt auch der Spruch “Früher war alles besser”.

Zu den Ursachen der Inflation zählen Veränderungen in Angebot und Nachfrage und die Geldmenge, welche sich im Umlauf befindet. Wenn der Bäcker mehr für Energie und Arbeitskräfte zahlen muss, so wird auch das Produkt teurer bzw. das Angebot kleiner. Die Preise steigen in der weiteren Folge.

Erhöht sich durch die Tour de France die Nachfrage an Rennrädern und die vorhandene Menge an Rädern ist begrenzt, so steigt auch der Preis. Können die Hersteller die Nachfrage für längere Zeit nicht bedienen, so wächst hier der Preis langfristig (Inflation). Bis zu einem gewissen Grad sind Inflation und Wirtschaftswachstum miteinander verbunden. Einen größeren Anteil hat die Geldmenge, welche im Umlauf ist. Diese wird auch zum Steuern der Inflation von den großen Notenbanken reguliert. Wenn die Inflation unter 2-3% bleibt, hat das meist positive Auswirkungen auf das Wirtschaftswachstum. Darüber kommt es oft zu negativen Auswirkungen.

Liegt dein Geld am Sparbuch, so wird es von der Inflation entwertet. Ist dein Geld investiert, so profitiert es vom allgemeinen Wirtschaftswachstum oder vom Wachstum von bestimmten Bereichen der Wirtschaft. Dein Geld arbeitet also für dich.

Investment Kategorien

Sehr simpel ausgedrückt gibt es zwei große Investment Kategorien: greifbare und ungreifbare Werte. Greifbare Werte sind unter anderem Gold, Rohstoffe und Immobilien, also alles, was du auch in der Hand halten kannst. Ungreifbare Werte sind vor allem Unternehmensbeteiligungen und Schuldscheine, bzw. in Finanzbegriffen ausgedrückt Aktien und Bonds.

Aktien spiegeln den derzeitigen Wert eines Unternehmens wieder. Wächst das Unternehmen und steigt der Gewinn, so steigt normalerweise auch der Wert der Aktien. Der Wert von Edelmetallen wie Gold und Rohstoffen erhöht sich mit dem allgemeinen Preisniveau und mit Angebot und Nachfrage. Der Wert von Immobilien steigt ebenfalls mit Angebot und Nachfrage, wobei hier vor allem der Standort wichtig ist. In besonders beliebten Städten steigen die Immobilienpreise meist mehr als auf dem Land oder in kleineren Städten

Zins und Zinseszins

Eine gemeinsame Eigenschaft aller Investments ist, dass diese zumindest mit der Inflation wachsen. Ist dein Geld investiert, so verliert es nicht an Wert. Die meisten Investments steigen jedoch sogar mehr als die Inflation. Die langfristige Wertsteigerung deiner Investments beschleunigt sich über die Zeit.

Dieser Effekt wird als Zinseszins (compounding interests) bezeichnet. Investierst du heute 100 Euro in Aktien, so sind diese bei 6% Steigerung in einem Jahr 106 Euro wert. Das Jahr darauf sind es schon 112 Euro, noch ein Jahr später sind es 119 Euro. Sind deine 100 Euro für 25 Jahre in Aktien investiert, so liegt der Wert danach bei 430 Euro. Dein Geld hat für dich gearbeitet.

Wegen dem Zinseszins ist es wichtig, langfristig zu denken. Die Wertsteigerung der einzelnen Investmentkategorien ist nicht gleichmäßig auf das Jahr verteilt. Somit ist es maßgeblich, dass du  regelmäßig  investierst. Am besten investierst du jeden Monat einen kleinen Betrag. Durch die Aufteilung gleichst du kleinere Wertschwankungen aus. Durch einen langfristigen Plan von 25-40 Jahren profitierst du vom Zinseszins.

Investment mit wenig Risiko

Beim Investieren ist es wichtig, eine gute Balance aus Risiko und Wertsteigerung zu finden. Je höher die mögliche Wertsteigerung, desto höher normalerweise das Risiko. Vor allem Aktien werden meistens als Risikoinvestment gesehen. Deswegen ist es bedeutend  zu diversifizieren und auf ein breites Portfolio zu setzen. Eine einfache Möglichkeit ist in Aktien-Sammlungen zu investieren. Sogenannte Exchange-Traded-Funds (ETFs) bündeln Aktien nach bestimmten Vorgaben. So gibt es z.B. einen ETF über die größten 30 deutschen Unternehmen (DAX). Investierst du in diesen ETF, so investierst du in alle 30 Unternehmen. Dein Portfolio ist diversifiziert und dein Risiko teilt sich auf diese 30 Unternehmen auf.

Eine Investmentkategorie mit wenig Risiko und solider Wertsteigerung sind Immobilien. Das Risiko bei Immobilien ist überschaubar, da der reale Wert nur schwer verloren gehen kann. Bei Immobilien profitierst du nicht nur von der Wertsteigerung, du bekommst auch die Mieteinnahmen monatlich ausbezahlt.

Bis jetzt war es fast unmöglich, direkt und kleinteilig in Immobilien zu investieren. Brickwise macht es möglich. Investiere ab € 100 in Immobilien und lass dein Geld für dich arbeiten.

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¹Digitale Immobilienanteile und mit ihnen verbundene Rechte: Bei den auf Brickwise zur Vermittlung angebotenen digitalen Immobilienanteilen handelt es sich um tokenisierte Genussscheine, die kein grundbücherliches Eigentum begründen. Brickwise bietet keine direkten in Investments in Immobilien oder Anteile von Immobilien an. Die angebotenen Genussscheine haben Eigenkapitalcharakter. Der Eigenkapitalcharakter ergibt sich aus der unendlichen Laufzeit, dem weitgehenden Ausschluss ordentlicher Kündigungsrechte, den Mitbestimmungsrechten in Bezug auf die Immobilie und den Ansprüchen der Investor:innen gegenüber der Emittenten auf anteilige Auszahlung des Veräußerungserlöses im Falle der Liquidation der Gesellschaft oder der Veräußerung der Immobilie, auf die sich der tokenisierte Genussschein bezieht. Außerdem haben Investor:innen das Anrecht auf monatliche Ausschüttungen der Überschüsse der Nettomieteinnahmen abzüglich etwaiger Rücklagen, einer Management Fee, einer Liquiditätsrücklage und gegebenenfalls sonstigen zur ordentlichen Verwaltung der jeweiligen Immobilie notwendigen Maßnahmen und Kosten. Die angegebene Mietrendite errechnet sich auf Basis der im Mietvertrag zur entsprechenden Immobilie vereinbarten Miete, abzüglich der oben angeführten Kosten. Weitere Details finden sich in den jeweiligen Investmentbedingungen der emittierenden Gesellschaft.Die über Brickwise erhältlichen digitalen Immobilienanteile sind in Form von Tokens digitalisiert. Token sind digitale (Wert-)Einheiten in Form eines Datensatzes, die aufgrund eines Protokolls in einer Blockchain ausschließlich von der jeweiligen Emittentin erstellt und an den/die Investor:in ausgegeben werden. Jedes einzelne auf diese Weise tokenisierte Wertpapier wird durch einen Token repräsentiert, der im Zeitpunkt der Emission auf der Blockchain „Brickprotocol“ basiert. Brickwise ist nicht Betreiber der Blockchain Brickprotocol.

²Risikohinweise: Unter Risiko ist das Nichterreichen einer erwarteten Rendite des eingesetzten Kapitals und/oder der Verlust des eingesetzten Kapitals bis hin zu dessen Totalverlust zu verstehen. Der Wert des Genussscheines ist unter anderem abhängig vom Substanzwert der Immobilie und unterliegt den nachfolgenden Risiken die zum Totalverlust des eingesetzten Vermögens führen können: Wertänderungsrisiko – das Risiko, das mit der Änderung der Immobilienpreise verbunden ist; Insbesondere können sich solche Substanzwertänderungen durch Kontaminierungen, Enteignungen, Bau von Öffentlichen Verkehrsmitteln (zB U-Bahn), kriegerische Zerstörung, Terrorismus oder andere nicht versicherbare Risiken. Dem das Risiko, dass Mietensätze nicht schnell an das Marktniveau angepasst werden können und sich hierdurch negative Effekte auf den Ertragswert der Immobilie ergeben. Bonitäts- und Insolvenzrisiko - das Risiko, einer Änderung der Kreditwürdigkeit des Emittenten, d.h. eine mögliche Unfähigkeit zur termingerechten oder endgültigen Erfüllung seiner Verpflichtungen, wie Zahlung der Mietüberschüsse etc. Da Ausschüttungen aus den auf Brickwise angezeigten und zur Vermittlung angebotenen Genussscheinen nur dann erfolgen können, wenn Mieten eingehen, ergibt sich ein Bonitätsrisiko der Emittentin in mittelbarer Form auch daraus, dass der oder die Mieter:in ihren Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt (= Mietausfallrisiko). Das Insolvenzrisiko umfasst das Risiko, dass die Emittentin gänzlich ausfällt, weil sie zahlungsunfähig oder insolvenzrechtlich überschuldet ist. Im Fall der Insolvenz des Emittenten eines tokenisierten Genussscheines besteht kein Ab- oder Aussonderungsanspruch hinsichtlich der Immobilie, auf die sich das Genussrecht bezieht. Es kann diesfalls zu erheblichen Verlusten kommen. Kursrisiko - das Risiko, das mit der Wertschwankungen der Genussscheine verbunden ist. Die auf Brickwise angezeigten und zur Vermittlung angebotenen tokenisierten Genussscheine können zu unterschiedlichen Zeitpunkten und Preisen (= Transaktionspreis oder Kurs) sowohl gekauft als auch verkauft werden. Nach dem Kauf eines Genussscheines kann sich ein späterer Verkaufspreis zum ursprünglichen Kaufpreis sowohl positiv als auch negativ unterscheiden. Der Ertrag der Genussscheine ergibt sich aus laufenden Ausschüttungen und gegebenenfalls aus Veränderungen des Wertes der Immobilie(n). Die laufenden Ausschüttungen sind abhängig von den Nettomieteinnahmen aus der jeweiligen Immobilie. Diese unterliegt den folgenden Risiken: Mietniveaurisiko – das Risiko, das mit der Änderung des Mietniveaus verbunden ist; Nichtvermietungsrisiko – das Risiko, dass das Angebot von Mietflächen die Nachfrage überschreitet und es dadurch zu Leerständen kommt; Kreditrisiko oder Mietausfallsrisiko – das Risiko, das sich aus den möglichen Mietausfällen ergibt.

³Grundbücherliche Besicherung: Die grundbücherliche Sicherheit ist ein im Grundbuch eingetragenes Kollektivpfandrecht zugunsten der Inhaber:innen der tokenisierten Genusscheine in Höhe des Ausgabepreises (Nominale) des tokenisierten Genussscheins. Die Eintragung dieses Pfandrechts erfolgt gemäß § 11 ff des Teilschuldverschreibungskuratorengesetzes 1874, RGBl. 49/1874 idF BGBl. 10/1991. Der Antrag auf grundbücherliche Einverleibung des Pfandrechts wird von der Emittentin unmittelbar nach Erwerb der Immobilie gestellt, die Eintragung kann jedoch mehrere Wochen in Anspruch nehmen, wodurch sich unmittelbar nach der Emission ein entsprechender Zeitraum ergeben kann, in dem das Pfandrecht noch nicht im Grundbuch eingetragen ist. Zudem besteht das Risiko, dass die Eintragung des Pfandrechts durch das Grundbuchsgericht abgelehnt wird.

⁴Übertragung von digitalen Immobilienanteilen und Liquiditätsrisiko: Inhaber:innen tokenisierter Genussscheine können andere Investor:innen über das von Brickwise angebotene Bulletin Board dazu einladen, Angebote zum Kauf oder Verkauf der tokenisierten Genussscheine zu legen. Es ist nicht gewährleistet, dass tokenisierte Genussscheine zum gewünschten oder einem anderen Zeitpunkt wieder verkauft werden können. Der Verkauf tokenisierter Genussscheine erfordert eine(n) Käufer:in, der/die bereit ist, den vom/von der Verkäufer:in angebotenen Verkaufspreis zzgl. Transaktionskosten zu bezahlen. In diesem Sinne kann nicht ausgeschlossen werden, dass tokenisierte Genussscheine nicht wieder verkauft werden können.
Die Brickwise Investment GmbH erbringt ihre Dienstleistungen als vertraglich gebundener Vermittler im Sinne von § 3 (2) WpIG und wird bei der Vermittlung von Finanzinstrumenten gemäß § 2 (2) Nr. 3 WpIG ausschließlich für Rechnung und unter Haftung der Effecta GmbH, Florstadt, tätig.
Die Übertragung der über Brickwise erhältlichen tokenisierten Genussscheine erfolgt durch Übertragung des jeweiligen Tokens auf der Blockchain außerhalb der Brickwise App und ist keine Dienstleistung der Brickwise Investment GmbH. Die sachenrechtliche Übertragung (Modus) der tokenisierten Genussscheine erfolgt auf dezentralem Wege über das Brickprotocol und gilt mit der Änderung der Zuordnung eines Tokens, welcher das zu übertragenden tokenisierte Wertpapier repräsentiert, vom/von der Verkäufer:in an den/die Käufer:in als bewirkt.
Die Brickwise Investment GmbH tritt für Rechnung und unter Haftung gemäß § 3 (2) WpIG der Effecta GmbH, Florstadt. Die über Brickwise vermittelten Finanzprodukte sind mit erheblichen Risiken verbunden und können zum vollständigen Verlust des eingesetzten Kapitals führen.

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